风控尽调工作三原则

　　根据不同的业务在风控尽调工作中需要建立尽调逻辑、尽调范围，制作尽调清单，从客户所处的行业情况、客户的自身成立沿革情况、股东、实控人、高管情况、经营情况、业务流程及相关情况、具体项目情况等获取资料，收集信息。

　　尽调的重要性以及一般的如何尽调，几乎没有人不知道的，道理听了不少，但尽调还是不断出现问题，原因在哪呢？有些是能力不足，自身缺少相关的法律、财务专业技能；有的是经验不足，接触少，不能很好的将专业能力发挥到具体实践中；有的是敏感性不足，对于发现的某些财务数据或信息未能保持警惕。

　　对此，应在前期做好准备工作，明确项目逻辑，风险关注点，这样才能有针对性的现场收集。当然很多情况下，需要现场保持敏感性，现场发现相关风险。

　　对此，应在尽调前首先制定尽调策略和预案，如何联系对方，同对方接触见面，如何确认身份，如何面谈，查看资料，都应有相应的准备，避免白跑一趟。

　　了解该项目所属领域的业务操作流程，在脑中建立路线图。对此应区分不同业务领域，首先了解业务流程，其次是了解公司风险偏好，明确主要关注点，最后是了解行业历史信息，避免重蹈覆辙。

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